Использование материнского капитала на покупку жилья в 2017 году: правила, документы и нюансы процедуры

Эксперты «М16-Недвижимость» рассказывают, как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья, как происходит погашение ипотеки материнским капиталом, как потратить средства на первоначальный взнос по ипотечному займу, а также как продать квартиру, купленную с привлечением госпомощи.

Материнский капитал на покупку квартиры: это нужно знать

Данный вид госпомощи предоставляется семьям только при рождении/усыновлении второго и далее малыша. Важно: появление в семье первого ребенка не является основанием для получения маткапитала.

В 2017 году размер маткапитала установлен на уровне 453 тысяч рублей. Использование материнского капитала при покупке квартиры или дома регулируется 256-ФЗ, который посвящен дополнительным мерам господдержки семей с детьми.

Маткапитал можно вложить в улучшение условий проживания и ограниченный список других нужд, что менее востребовано среди россиян.

Необходимо учитывать, что при оформлении сделки с привлечением ипотечных средств вам не придется ждать 3-летия малыша, чтобы иметь право на выплаты. Во всех остальных случаях, в том числе ситуаций, когда вы приобретаете квартиру за собственные средства, то есть единовременным платежом или в рассрочку, трехлетие ребенка является обязательным условием.

Вы также должны учитывать, что одним из условий приобретения жилья с госпомощью станет выделение доли ребенка в купленной квартире.

В то же время государство тщательно следит за тем, чтобы маткапитал был потрачен на благие цели, что регулируется целым рядом ограничений.

Когда материнский капитал на покупку квартиры получить не удастся

Начнем с того, что на госпомощь не удастся купить часть квартиры или дома, при условии, что вы выкупаете их не у родственников. Дело в том, что после покупки доли все жилье должно считаться собственностью одной семьи. А иначе Пенсионный фонд может отказать вам в выплатах.

Если говорить о том, какую недвижимость можно купить на материнский капитал, то тут также выдвигается ряд требований. Так, например, недвижимость обязательно должна находиться в российских границах. Кроме того, объекты, признанные ветхими или аварийными, также не могут быть куплены за средства из маткапитала.

Необходимо учитывать, что сотрудники фонда могут даже совершать адресные проверки для оценки приобретенного жилья. Если состояние недвижимости их не удовлетворит, в выплате маткапитала вам откажут.

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья

Итак, вы нашли оптимальный вариант, который вас идеально устраивает и не должна вызвать претензий у сотрудников Пенсионного фонда. Самое время проинформировать ведомство о своем решении. Учтите заранее, что срок выплаты материнского капитала при покупке квартиры не моментальный. Фонд придется уведомить заранее, поскольку для активации понадобится какое-то время.

Так, например, если сделка запланирована на второе полугодие, то обратиться в Пенсионный фонд придется до 1 мая. Если покупку вы запланировали на первое полугодие, то фонд должен быть уведомлен не позднее 1 октября предшествующего года.

Однако это справедливо для тех случаев, когда вы приобретаете квартиру на собственные средства. Если же для сделки вы прибегаете к оформлению ипотечного займа, то срок заметно сокращается и укладывается в рамки от нескольких дней до двух месяцев.

Срок перечисления материнского капитала при покупке жилья

Важно учитывать, что средства маткапитала не обналичиваются, а перечисляются непосредственно на счет продавца. При этом происходит это не сразу, а только после непосредственного заключения сделки и регистрации ее в Росреестре, то есть после покупки жилья.

Иными словами, придется договориться с продавцом о рассрочке или оформить кредит для расчета, а после получения пустить маткапитал на погашение взятого займа.

Документы на покупку квартиры по материнскому капиталу

Для того, чтобы привлечь к сделке средства из матпомощи, необходимо написать соответствующее заявление, к которому вы прикладываете следующие документы:

• Сертификат на маткапитал;
• Документ, свидетельствующий о рождении или усыновлении ребенка;
• Документ о составе семьи;
• Документальное подтверждение брака или развода;
• Справка с ПМЖ.

В заявлении не забудьте сразу уведомить о том, на что именно планируете потратить госпомощь.

Пакет дополнительных документов будет зависеть от того, в какую именно недвижимость вы собираетесь вложить средства капитала. Если это ипотека, то необходимо добавить кредитный договор и банковскую выписку, свидетельствующую о наличии долга.

Если же это будет собственное строительство, то в Пенсионный фонд необходимо передать документацию подтверждающую ваше право на участок, а также разрешительную документацию в отношении строительства.

Как правило, этого хватает, однако в отдельных случаях структура может затребовать и дополнительную документацию.

Покупка квартиры у родственников по материнскому капиталу

Во избежание мошенничества с маткапиталом законодательство предусматривает целый ряд ограничений по покупке квартиры у родственников, среди которых:

• Запрет на сделку с кровной и близкой родней;
• Запрет на участие малолетних граждан в таких сделках;
• Обязательное включение ребенка в содольщики (размер доли выделяется каждый раз индивидуально).

Такое решение позволяет избежать ситуаций, когда семья собирается фиктивно купить квартиру у родителей только для обналичивания материнского капитала. В то же время более дальние родственники, к примеру, кузены родителей, уже могут выступать продавцами.

Ипотека с материнским капиталом

Госпомощь, выделяемые семье государством, может быть направлена:

• На погашение основного займа;
• На оплату стартового взноса.

Крупнейшие кредитные организации страны дают ипотечные займы под маткапитал, однако семьи могут столкнуться с невыгодными условиями ипотеки. Случается, что для владельцев сертификата на маткапитал банки назначают более высокие ставки.

В то же время стоит отметить, что процедура погашения ипотеки материнским капиталом проще, чем использование его как первоначального взноса, ввиду не до конца проработанного закона.

Маткапитал для погашения ипотеки

В случае с займом погашение основного тела кредита – наиболее выгодный вариант, в первую очередь, для самой семьи. Таким образом они сокращают общую сумму долга, что сказывается и на размере процентной ставки. В итоге это не только поможет вам приблизить полное погашение долга, но и сократит размеры ежемесячных выплат.

Кроме того, сама процедура оформляется легко, банки идут навстречу заемщикам, а наработанная практика позволяет проводить необходимую операцию быстро. После подачи всех документов, перечень которых вы найдете выше, Пенсионный фонд будет рассматривать ваше обращение.

В случае отказа советуем обратиться в суд (при условии, что оснований для этого у фонда не было). При положительном результате уведомляйте свой банк и ждите, когда Пенсионный фонд перечислит вашу госпомощь кредитной организации. После этого вы сможете сократить срок погашения долга при сохранении текущего размера платежа или же изменить размер платежа при сохранении срока погашения долга.

Имейте в виду, что вам не удастся оплатить пени и другие штрафные санкции средствами по сертификату! Матпомощь можно вложить только в погашение самой ипотеки.

Первый взнос за ипотеку материнским капиталом

Данный способ применяется нечасто по причине технических сложностей процедуры. Дело в том, что до конца непонятно, куда в этом случае должны переводиться средства из госпомощи: на счет продавца или банка-кредитора.

Суть проблемы заключается в том, что при переводе средств банкам это уже не будет считаться первым взносом, а станет полноценным платежом по кредиту. В то же время Пенсионный фонд согласен переводить средства маткапитала до достижения ребенком 3-летия куда-либо, кроме как в банки.

Несмотря на многочисленные круглые столы и законодательные инициативы, посвященные этой теме, проблема остается открытой. А многие владельцы сертификатов сталкиваются с тем, что даже после достижения малышом трех лет банки неохотно дают ипотеку под маткапитал, и зачастую на более невыгодных условиях.

В то же время есть банки, которые предлагают отдельные программы для держателей сертификатов. Однако мы рекомендуем в таком случае не действовать самостоятельно, а пользоваться услугами ипотечных менеджеров, которые помогут выбрать оптимальный путь.

Как продать квартиру, купленную на материнский капитал

Законодательство не накладывает никаких ограничений на продажу квартиры, купленной с материнским капиталом. Единственное, с чем вам придется считаться, – это органы опеки. Поскольку ваш ребенок является содольщиком в такой квартире, государство внимательно проследит за тем, чтобы детские права не были нарушены.