Как накопить на квартиру без ипотеки
В отношении ипотеки есть два противоположных мнения: одни называют ее кабалой с непривлекательными долгосрочными обязательствами и катастрофическими переплатами, другие уверены, что это единственная возможность «заработать» на собственные жилые метры.
Вы относитесь к первым? Хотите знать, как купить квартиру без ипотеки? Эксперты «М16-Недвижимость» дают практические советы, где взять деньги на квартиру без оформления ипотеки.
Ипотека или съемная квартира?
Выгоднее ли копить на квартиру без ипотеки и арендовать жилье или прибегнуть к помощи заемных у банка средств? Мнения на этот счет расходятся, но эксперты «М16-Недвижимость» утверждают, что для тех, кто часто находится в разъездах, безусловно, арендная квартира станет оптимальным решением.
В данном случае имеется в виду не просто аккумуляция финансовых сбережений «под матрасом», а их грамотное использование – деньги должны работать. Один из самых нетрудозатратных алгоритмов: приобрести комнату в коммунальной квартире, накопить, продать ее и купить маленькую студию, после чего собрать еще денег, обменять собственность на двухкомнатное жилье и так далее.
Вкладывайте деньги в доступную на текущем этапе недвижимость
Главный плюс такой схемы – отсутствие переплат, недостаток заключается в большом количестве сделок купли-продажи, затянувшемся пути к необходимой квартире и перманентном изучении самых выгодных предложений рынка.
Где взять денег на квартиру без ипотеки?
Схема отличная, но если нет возможности воспользоваться ей, придется ли попрощаться с идеей покупки квартиры без привлечения ипотеки? Самый лучший вариант – инвестировать средства, а полученный процент откладывать на жилье.
Проведем сравнительный анализ «покупаемости» жилплощади с использованием заемных средств и без них.
Цель: купить квартиру в новостройке (на вторичном рынке процент по ипотеке немного выше) стоимостью 5 млн руб. при первоначальном взносе 1 млн руб., который уже есть. Имейте в виду, наличие имеющегося у вас места проживания на период выплаты процентов банку или накоплений имеет большое значение. От этого зависит сумма, доступная для вложений в новое жилье.
В следующей таблице приведены данные ипотечного калькулятора по реальной ставке 11,45% годовых со сроком 15 лет. При теле кредита 4 млн руб., ежемесячный платёж — 42 984 руб.
Месяц погашения |
Сумма всех платежей |
Процентов за период |
Сумма долга к погашению |
Остаток ссудной задолженности |
1 мес. |
42 984 руб. |
33 333 руб. |
9 651 руб. |
3 990 349 руб. |
2 мес. |
42 984 руб. |
33 253 руб. |
9 731 руб. |
3 980 618 руб. |
3 мес. |
42 984 руб. |
33 172 руб. |
9 812 руб. |
3 970 805 руб. |
--------------------- |
-------------------- |
--------------- |
--------------------- |
----------------------- |
178 мес. |
42 984 руб. |
1057 руб. |
41 927 руб. |
84 906 руб. |
179 мес. |
42 984 руб. |
708 руб. |
42 277 руб. |
42 629 руб. |
180 мес. |
42 984 руб. |
355 руб. |
42 629 руб. |
0 |
Итого |
8 054 961 руб. |
3 737 156 руб. |
4 000 000 руб. |
0 |
Теперь рассчитаем каким будет результат накоплений, если такую же сумму ежемесячно относить в банк на депозит.
Ставка | 7 % |
Срок | 7 лет |
Капитализация | Раз в месяц |
Первоначальная сумма | 42 984 руб. |
Необходимо пополнять | 42 984 руб. |
Начисленные проценты | 1 084 997,46 руб. |
Сумма на вкладе к концу срока | 4 738 637,46 руб. |
Как видите, «заработать» 4 млн (даже чуть больше) при систематическом пополнении вклада при среднем доходе можно за 6-7 лет при условии минимальной инфляции.
Дополнительные варианты покупки квартиры без ипотеки
Накопить на свою квартиру, минуя ипотечные займы, реально, главное – уделить должное внимание способам экономии расходов и пополнения бюджета. Впрочем, есть и альтернативные варианты покупки квартиры без ипотеки или семи лет ожидания.
Потребительский кредит
Обычный заем не требует залога, а на рассмотрение заявки уходит не больше недели. Это вариант для людей, которым не достает менее половины от ценника приглянувшейся квартиры, поскольку у потребительского кредита процентные ставки практически вдвое больше ипотечных и сжатые сроки погашения долга.
Госпрограммы обеспечения доступным жильем
Для некоторых граждан РФ, а именно госслужащих, военнослужащих, молодых, многодетных и малоимущих семей, молодых ученых, ветеранов ВОВ, сирот и др. существуют специальные программы жилищного субсидирования, которые позволяют представителям данных категорий претендовать на льготные условия покупки жилья.
Рассрочка от застройщика
Еще одна возможность обойтись без ипотеки – взять квартиру в рассрочку. Сегодня, в период нестабильной экономической ситуации, застройщики с большим энтузиазмом предлагают очень выгодные условия по данному направлению. Например, многие компании готовы предложить вам беспроцентные рассрочки, при этом для стартового платежа достаточно 30%.
Помимо ипотеки и депозита существуют не менее эффективные и доступные схемы покупки квартиры
Договор ренты с пенсионером или договор пожизненного содержания с иждивением
В первом случае потенциальный собственник обязуется оказывать пожилому человеку ежемесячную денежную помощь в размере не менее двух МРОТ, во втором платой за жилплощадь для пенсионера станет ваш уход. Основной нюанс этого способа покупки недвижимости заключается в неоднозначности «валюты» – договор может быть расторгнут по инициативе пенсионера. Даже если вы все договоренности выполняли беспрекословно, но конфликтовали с пожилым человеком.
Материнский капитал
Заполучить свою квартиру без кредитов, банков и ипотеки или просто улучшить жилищные условия можно с использованием материнского капитала. Алгоритм следующий: продать уже имеющуюся недвижимость и купить новую с доплатой полученных от государства средств после трехлетия второго ребенка. В 2017 году эта сумма составляет 453 026 руб.
Trade-In
Суть схемы заключается в зачете стоимости одного объекта недвижимости в счет другого, как правило – с дополнительным платежом недостающей суммы последнего. Одновременно заключаются две сделки купли-продажи: старое жилье у собственника выкупается, а взамен предоставляется новая квартира.
Как видите, купить квартиру без привлечения ипотечных средств вполне реально, хотя и не очень просто. Главное – задаться целью!