Льготные ипотеки в 2022 г.: кому в России покупать жилье хорошо

О ситуации на рынке ипотеки

Несколько месяцев назад мир стал свидетелем громких потрясений в связи ситуацией в Украине. В эпицентре политических и военных событий оказалась Россия, что отразилось на отечественной экономике и валюте. Стремительная инфляция и дестабилизация рынка привели к значительному повышению ключевой ставки (КС). В конце февраля на внеочередном заседании Банк России принял решение о поднятии КС на рекордных 11 пунктов — с 9,5% до 20% годовых.

8 апреля Центробанк (ЦБ) вновь пересмотрел ключевую ставку. Регулятор уменьшил показатель на три единицы — до 17% годовых. Такой поворот событий, заявляют эксперты, обеспечили принятые правительством меры по стабилизации российского рубля и рынка. Внедрение политики смягчения многие специалисты считают закономерным процессом и полагают, что ЦБ будет в дальнейшем придерживаться выбранного курса на снижение ключевой ставки.

На следующем заседании ЦБ, которое должно состояться в конце месяца, ключевая ставка вновь может быть пересмотрена

В свете произошедших событий россияне стали массово обращаться за займами в банки. В феврале–марте 135,7 тыс. человек взяли кредит на покупку недвижимости. Суммарно в начале года банки выдали кредитором более 477 млрд руб. Общий объем ипотечных займов по России достиг рекордных 12,16 трлн руб. (+2,3% за месяц).

Примечателен февраль и тем, что в конце месяца средний размер ипотечного кредита подошел к очередному максимуму. Показатель составил 4,03 млн руб., тем самым превысив январские значения на 4,2%. Данные годичной давности уступают сегодняшним еще более ощутимо — на 40%. На февраль 2021 г. средневзвешенный объем займа на жилье оценивают в 2,86 млн руб.

Лидерами по размеру среднего чека жилищного займа традиционно стали столичные агломерации — Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленобласть. В столице сумма ипотечного кредита в минувшем месяце достигла 8,04 млн руб., в Подмосковье — 6,27 млн руб. В СПб средний чек составил 5,26 млн руб., в ЛО — 4,74 млн руб. Наиболее значительный рост показателя в годовом выражении отмечен в Татарстане (+62,4%), Краснодарском крае (+60,7%) и Ленинградской области (+47,3%).

Основная причина популярности льготных ипотек в 2022 г., по мнению специалистов, заключается в том, что люди опасаются дальнейшего ужесточения условия кредитования и отмены действия льготных программ. Многие также пытаются выгодно вложить деньги в недвижимость либо обзавестись собственным жильем на фоне стремительного удорожания квадратного метра и девальвации рубля. Однако эксперты считают, что кредиторы поступают опрометчиво и здраво не оценивают все «за» и «против» нового займа. В результате треть сегодняшних заемщиков, по оценкам аналитиков, рискуют пополнить число неплатежеспособных граждан к осени 2022 г. Многие россияне, оформившие ипотеку ранее, также оказались в незавидном положении и заявили, что не в состоянии обслуживать свой кредит. Во избежание закредитованности населения власти незамедлительно решились на ряд серьезных мер.

Одно из главных нововведений на рынке ипотеки в 2022 г. затрагивает желающих уйти на ипотечные каникулы. Отныне те, кто оформил кредит до 1 марта текущего года, имеют возможность воспользоваться услугой дважды. Такое решение власти приняли в начале марта. При этом в правительстве сразу обозначили максимальные суммы займов, необходимые для одобрения услуги. Для Москвы предельный лимит кредита составляет 6 млн руб., для Дальневосточного федерального округа, Московской области и Санкт-Петербурга — 4 млн руб. В остальных регионах страны объем обязательств перед банком не должен превышать 3 млн руб. В рамках инициативы заемщик получает возможность временно снизить размер платежей либо не обслуживать кредит в течение полугода. Предложение действует до 30 сентября 2022 года.

На вторые ипотечные каникулы могут также уйти владельцы потребительских и автокредитов, с лимитами займа для которых можно ознакомиться здесь

Как ранее сообщили в РБК, большая часть кредиторов могут воспользоваться услугой. Согласно расчетам Объединенного кредитного бюро, 77% петербуржцев выплачивают ипотеку в пределах озвученных сумм. Однако реальное положение дел оказалось не столь оптимистичным. Как выяснилось, банки одобряют только 30-50% поступивших обращений. В качестве основной причины отказа кредитные организации называют несоответствие ситуации заемщика условиям программы. Например, объем задолженности превышает установленный законом, или доход клиента упал менее чем 30%.

Наряду со вторыми ипотечными каникулами неплатежеспособные россияне могут получить отсрочку на выселение из ипотечной квартиры. Новый законопроект предусматривает запрет на освобождение залогового жилья в течение двух лет, если эта недвижимость является для заемщика единственной. Также депутаты предлагают пересмотреть допустимый срок просрочки исполнения обязательств по обслуживанию кредита. Авторы инициативы выступают за увеличение периода возможной задолженности с 3 месяцев до одного года.

Отметим, данные законопроекты — не единственные из числа рассмотренных и одобренных Госдумой. Пересмотру также подверглась ипотека с господдержкой, столь полюбившаяся россиянам за два года. Не остались без внимания властей и другие льготные продукты — программа для молодых семей, семейная ипотека и пр., условия предоставления которых, вполне вероятно, будут смягчены. Предлагаем узнать, какие льготы на покупку жилья предлагают россиянам сегодня и в каких банках условия кредитования — самые выгодные.

О льготных программах кредитования

Льготная ипотека

В результате увеличения ключевой ставки в марте 2022 г. условия ипотеки с господдержкой были обновлены. Изменения коснулись размера базовой ставки, которую повысили с 7% до 12% годовых. Максимальная сумма кредита была также пересмотрена и увеличена с 3 млн руб. до 12 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья, СПб и ЛО. В других регионах предельный объем займа сегодня равен 6 млн руб.

Специалисты заявили, что максимальная стоимость квартиры с учетом новых условий льготного кредитования равняется 14 млн руб. В пределах этой суммы экспонируется 79% петербургского рынка или 28,8 тыс. квартир. Большая часть доступного предложения (88%) представляет собой масс-маркет, а именно объекты стандарт- и комфорт-класса. 11% лотов стоимостью до 14 млн руб. предлагает «бизнес», 1% — премиум-класс. Большая часть квартир в рассматриваемой ценовой категории находятся в Приморском и Красногвардейском районах СПб. Лоты до 14 млн руб. также имеют в арсенале Выборгский и Пушкинский районы.

В рамках программы минимальный первый взнос заявлен в размере 15% от стоимости недвижимости. Срок займа ограничен 30 годами. При этом сумма и условия предоставления льготы варьируются в зависимости от выбранного банка. В некоторых кредитных организациях требуется внести 20% от стоимости недвижимости, и ипотека оформляется не более чем на 25 лет. Что для всех банков неизменно — так это срок действия программы. На текущих условиях льгота доступна до 1 июля 2022 г.

Льготная ипотека была запущена в апреле 2020 г. в качестве временной меры для содействия строительной отрасли в период пандемии

Еще более выгодные условия кредитования в рамках новой «Господдержки» предлагаются в ВТБ. При покупке жилья в проектах Setl Group ставка снижается до 7,7% годовых. Данный процент сохраняется в течение всего периода строительства объекта. Для участия в программе требуется первый взнос в размере 15% от стоимости недвижимости. Максимальный срок займа достигает 30 лет. Предложение действует до 1 июля 2022 г.

Многие специалисты выступают за смягчение озвученных условий кредитования и пролонгацию льготной программы на три года. Кроме того, эксперты считают возможным внедрение ипотеки на еще более выгодных условиях — под 5% годовых. Новый законопроект предполагает приобретение недвижимости по сниженной процентной ставке в сегменте масс-маркета, а именно в проектах эконом- и комфорт-класса. При этом документ затрагивает только те новостройки, в которых цена квадратного метра не превышает установленные Минстроем нормативы. Согласно расчетам последнего, средняя стоимость жилого «квадрата» по стране составляет 70 тыс. руб. Однако ценообразование жилья в столичных агломерациях значительно превышает озвученные нормативы, поэтому большая часть новостроек в мегаполисах рискуют оказаться за рамками действия программы.

Семейная ипотека

Наряду со льготной программой спросом в СПб пользуется семейная ипотека. Своему успеху льгота обязана лояльным условиям кредитования, которые действуют сегодня. Базовая ставка для семей с детьми не превышает 6% годовых. Минимальный первоначальный взнос в большинстве банков составляет 15% от стоимости недвижимости. Максимальный размер займа, как и в предыдущем случае, определяется регионом. Для Москвы, Подмосковья, СПб и ЛО предельной суммой кредита является 12 млн руб., для остальных регионов — 6 млн руб.

В Московском кредитном банке семейную ипотеку можно оформить на еще более выгодных условиях — под 3,9% годовых. В рамках программы возможно купить квартиру в любом из объектов Setl Group. Для участия в акции требуется внести первый взнос в размере 15% от стоимости квартиры. Субсидированная ставка является действительной на весь период кредитования. Максимальный период займа составляет 30 лет. Предельная сумма кредита достигает 12 млн руб.

По оценкам экспертов, семейная ипотека является основным рычагом стимулирования первичного жилищного сектора

Воспользоваться семейной ипотекой в 2022 г. могут те семьи, в которых с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. рожден первый или последующий ребенок. Дальнейшие условия предоставления займа — ровно те же, что и для интересантов льготной ипотеки. Кредит одобряют на покупку жилья в новостройке либо на строительство частного жилого дома, если в качестве застройщика выступает аккредитованный банком подрядчик. Льготная программа действует до 31 декабря 2023 г.

По данным Райффайзен Банка, 69% опрошенных россиян с детьми заинтересованы в оформлении семейной ипотеки. При этом 58% респондентов нацелены купить квартиру с привлечением заемных средств в течение 1-2 лет. Основными аргументами в пользу нового жилья, сообщают аналитики банка, выступают недостаточный метраж помещения и дефицит личного пространства. Многие респонденты заявляют, что в имеющейся жилплощади мало места для хранения вещей и организации учебного уголка для детей. Часть интересантов (32%) желают обзавестись еще одной детской комнатой, другие (10%) — личным кабинетом. Однако большинство опрошенных семей (44%) мечтают о жилье с просторной кухней и гостиной.

Не исключено, что программа будет продлена, а условия предоставления займа — смягчены, и в один прекрасный день семейная ипотека станет доступна для вторичного жилья. Рынок льготного кредитования не «дремлет» и постоянно пополняется новыми инициативами. Так, новый законопроект правительства предполагает выдачу семейной ипотеки всем интересантам с несовершеннолетними детьми. Специалисты заявляют, что данная мера сделает рынок новостроек более доступным для покупателей, а также поможет застройщикам сохранить текущие объемы продаж.

Ипотека для молодых семей

Семейные пары при покупке недвижимости в ипотеку могут также воспользоваться программой «Молодая семья», которая в 2022 г. действует на тех же условиях, что и ранее. Льгота позволит компенсировать часть расходов на приобретение либо строительство недвижимости. Для семей с детьми размер социальной выплаты составляет 35% от оценочной стоимости жилья, для пар без детей — 30%. Программа охватывает как частный жилой сектор, так и «первичку» со «вторичкой», а именно:

• строительство частного дома;
• покупку строящегося жилья от застройщика;
• покупку сданного жилья от застройщика;
• приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Для участия в программе супруги должны соответствовать ряду требований. Основные представлены следующими:

• возраст заемщиков не превышает 35 лет;
• семья признана нуждающейся в жилом помещении;
• доход супругов позволяет получить кредит;
• молодожены ранее не участвовали в программе.

Условия действия программы для молодых семей уточняются и варьируются в зависимости от региона

Эксперты полагают, что интерес к программе будет неуклонно расти. Еще больший успех ипотеке гарантирует пересмотр системы финансирования, что в ближайшее время власти намереваются осуществить. В Госдуме планируют действовать «точечно», учитывая уровень спроса и количество интересантов в каждом регионе. Данная мера обусловлена тем, что актуальная схема расчета не принимает во внимание эти параметры и не позволяет воспользоваться программой всем желающим. Власти намерены в корне изменить ситуацию и выделить в 2022 г. на ипотеку для молодых семей 14,1 млрд руб., которые покроют расходы 14 тыс. интересантов. На удовлетворение всех актуальных запросов по программе, заявляет Минстрой, требуется порядка 180 млрд руб.

Ипотека для IT-специалистов

Наряду с семейными парами рассчитывать на льготную ипотеку в 2022 г. могут IT-специалисты. Для сотрудников отечественных IT-компаний будут доступны займы под 5% годовых. Для получения кредита на жилье доход интересанта должен быть не менее 150-200 тыс. руб. в зависимости от региона проживания. Допустимый возраст заемщика — 22-40 лет. Максимальная сумма займа для городов-миллионников составляет 18 млн руб., для других регионов — 9 млн руб. Однако уровень дохода и возраст потенциального кредитора власти планируют пересмотреть в пользу последнего.

Новый законопроект также предусматривает выгодные условия кредитования для IT-компаний. В рамках льготной ипотеки организациям предлагают кредиты до 3% годовых на развитие существующих и реализацию новых проектов. Кроме того, компании могут освободить от уплаты налога на прибыль и контрольных проверок. Все меры поддержки IT-отрасли будут доступны в ближайшее время на портале Минцифра.

Получить ипотеку имеют возможность работники тех компаний, 90% дохода которым приносит IT-деятельность

Данная программа является для рынка новой, поэтому условия ипотеки для IT-специалистов в течение 2022 года могут корректироваться, уточняют в Министерстве связи и массовых коммуникаций. Так или иначе новая мера поддержки будет реализована. Правительство выделило на ипотеку для программистов более 1,5 млрд руб. За счет этого объема финансирования власти намерены помочь в решении жилищного вопроса 10 тыс. специалистов.

Сельская ипотека

Помимо новых программ кредитования государство продолжает финансирование хорошо известных населению ипотечных продуктов. Одним из таких является сельская ипотека, которую можно оформить на строительство либо покупку частного дома. Базовая ставка в рамках программа равна 3% годовых. Максимальная сумма займа ограничена 5 млн руб. в Ленинградской области, Дальневосточном федеральном округе (ДФО) и Ямало-Ненецком автономном округе и 3 млн руб. в остальных регионах. Для оформления ипотеки покупателям требуется внести первый взнос в размере 10% от стоимости жилья. Стоит также отметить, что программа распространяется только на ту недвижимость, которая расположена за пределами городского округа в населенных пунктах численностью не более 30 тыс. человек.

После офомления недвижимости в собственность кредитору необходимо прописать себя и домочадцев в новом доме

Отметим, оформить сельскую ипотеку можно отнюдь не в каждом банке, так как с программой работают единичные кредитные организации. Кроме того, банки имеют строго регламентированные лимиты, которые на фоне большого числа обращений могут быть быстро исчерпаны. Эти факторы заметно усложняют и замедляют процесс рассмотрения заявок на получение сельской ипотеки. Так или иначе программа не теряет своей востребованности и, по мнению специалистов, будет в ближайшем будущем пользоваться спросом среди населения.

Дальневосточная ипотека

Наряду с мерами поддержки загородных населенных пунктов государство продолжает стимулировать развитие рынка в Дальневосточном федеральном округе. В рамках дальневосточной программы банки предлагают оформить заем на покупку либо строительство жилья в ДФО под 2% годовых. Максимальный размер кредита составляет 6 млн руб. Для одобрения займа банки требует 15% от стоимости объекта в качестве первого взноса. Дальнейшие нюансы программы касаются возраста и статуса потенциальных покупателей. Итак, на кого сегодня распространяется дальневосточная ипотека:

• участники программы «Дальневосточный гектар»;
• участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые работают на Дальнем Востоке;
• молодые супруги, возраст которых — не более 35 лет;
• одинокие родители не старше 35 лет, у которых есть дети до 19 лет.

Эксперты рекомендуют интересантам программы не откладывать решение жилищного вопроса, так как сроки действия ипотеки ограничены — до 31 декабря 2024 г.

Таким образом, выгодными программами кредитования мы обеспечены: в 2022 г. действуют ипотека для IT-специалистов, молодых семей, россиян с детьми и др. Однако период и условия действия большинства предложений строго регламентированы, поэтому не все желающие могут рассчитывать на помощь государства при покупке недвижимости. Также лишены возможности воспользоваться большинством льготных ипотек в 2022 г. интересанты «вторички». При этом стать владельцем собственных квадратных метров без привлечения заемных средств для многих остается непосильной задачей, особенно на фоне стремительно дорожающей недвижимости и сокращающихся доходов. Решением в этом случае становятся другие ипотечные продукты банков, каковых сегодня петербургскому рынку известно немало. Предлагаем узнать, что собой представляют актуальные предложения кредитных организаций и в каких банках условия займа — самые лояльные.

Об актуальных условиях кредитования

Напомним, после увеличения КС в марте десятки российских банков объявили о пересмотре условий кредитования. Ставки по основным ипотечным программам были увеличены до 20-24% годовых. Однако снижение показателя до 17% привело к очередному обновлению банковских продуктов. В большинстве кредитных организаций значительно смягчили условия предоставления займов и сделали ипотеку доступнее как на первичное, так и вторичное жилье.

Одним из первых о пересмотре ипотечных продуктов объявил холдинг Дом.рф, предложив крайне лояльные условия кредитования. Банк снизил ставку на 4-5% по основным программам. Сегодня оформить ипотеку на квартиру в строящемся доме в Дом.рф возможно от 13,5%, в готовом — от 13,4% годовых. Получить кредит на строительство либо покупку частного дома можно от 16,3%, рефинансировать ипотеку другого банка — от 16,7% годовых. Еще более выгодные условия кредитования в банке предусмотрены для зарплатных клиентов. Минимальные ставки также гарантированы работникам медицинской и научной сфер.

В большинстве банков также предусмотрены скидки при использовании электронных сервисов и оформлении ипотеки онлайн

Вслед за Дом.рф скорректировал базовые ставки Сбербанк. Банк пересмотрел условия предоставления ипотеки на 2022 г. по наиболее востребованным направлениям — приобретение жилья в строящихся и готовых объектах. Сегодня процентные ставки в банке стартуют от 16,9% годовых (-2,1%). Кроме того, Сбербанк пересматривает условия кредитования для тех клиентов, кто получил одобрение ранее на менее выгодных условиях.

Брать ипотеку в Сбербанке 2022 г. также выгодно в том случае, если вы планируете купить квартиру в проекте Setl Group. Желающим приобрести недвижимость от застройщика банк предлагает «нулевую» ипотеку — под 0,01% годовых. Сниженная ставка действует в течение первого года обслуживания кредита. Далее Сбербанк повышает процент до 4,7%. Для участия в программе необходимо иметь первый взнос в размере 10% от стоимости жилья. Кредит можно оформить сроком до 30 лет.

Об обновлении ипотечных продуктов также заявил ВТБ. Банк понизил ставку до 16,9% годовых на покупку строящейся и готовой недвижимости. Наиболее выгодные условия кредитования предусмотрены ВТБ при использовании электронных сервисов, а также для зарплатных клиентов. Ипотека на строительство частного дома доступна в банке под 17,2% годовых, на покупку машиноместа либо кладовых помещений — под 17,3%. В другой крупнейшей кредитной организации — СМП Банке — ставки снижают на 3%. Займы на «первичку» и «вторичку» оформляют под 20,99% годовых.

Не менее лояльные условия кредитования покупателям предлагает УБРиР. В уральской кредитной организации ипотеку на строящуюся и сданную недвижимость одобряют под 16% годовых. В Уралсибе кредит на жилье можно оформить под 17,99%. При этом выгодную ставку возможно получить при покупке недвижимости как в первичном, так и вторичном секторе.

Сегодня банки активно снижают ставки не только на первичный рынок, но и вторичный

Совкомбанк снижает базовую ставку на 1,5%. С 12 апреля банк предлагает ипотеку на строящуюся и готовую недвижимость от 17,4% годовых. В Альфа-Банке ипотека на новостройки стартует от 17,4%. Кредит на готовое жилье банк выдает на еще более выгодных условиях — от 16,9% годовых. В Абсолют Банке ставки снижены на 3%. Недвижимость в новостройке, сданном доме, а также рефинансирование кредита доступны под 19% годовых. В Росбанке базовая ставка по основным ипотечным продуктам составляет 17,5%. Зарплатным клиентам банк дает дополнительную скидку в размере 0,5%.

Примсоцбанк оформляет кредит на новостройки от 16,5%, на «вторичку» — от 16,7% годовых. Рефинансирование ранее полученных займов банк также осуществляет под 16,7%. Металлинвестбанк снижает ставку на новостройки до 17,3% годовых. При наличии 20% первоначального взноса ипотеку оформляют под 16,8%. На готовое жилье в Металлинвестбанке ставки варьируются от 17,4 до 17,9%. Решение также принимается на основе объема первоначального взноса кредитора.

Прогнозы специалистов относительно обычных ипотечных продуктов носят весьма положительный характер. Представители аналитического центра IRN.RU видят в сегодняшней ситуации события семилетней давности. Напомним, в декабре 2014 г. ЦБ поднял ставку до 17% годовых, но уже летом 2015 г. снизил показатель до 11%. Аналогичными были банковские ставки, которые уменьшались вслед за КС. Поэтому в IRN.RU не исключают, что в 2022 г. ставки по ипотеке также снизят и уже через год займ на жилье будет доступен под 12% годовых. Кредитованию в первичном секторе специалисты предрекают еще более оптимистичное развитие событий за счет смягчения условий льготных ипотек и совместных акций банков с застройщиками.

Подытожим: одни из самых доступных ипотечных программ сегодня предусмотрены в Дом.рф и УБРиРе. Кроме того, лояльные условия кредитования предложены Сбербанком и ВТБ. Стоит также отметить, что в большинстве кредитных организаций скидки предоставляются зарплатным клиентам, социальным работникам и при электронном оформлении сделки. Кроме того, важными факторами при расчете ставки являются объем первоначального взноса клиента и источники его накоплений. Однако окончательное решение банк принимает на основании не одного десятка факторов. На что кредитные организации обращают внимание при одобрении ипотеки и как гарантированно получить кредит на жилье в 2022 г. — читайте ниже.

Об одобрении ипотеки

Решение банка при рассмотрении обращения потенциального кредитора определяют как внешние, так и внутренние факторы. К внешним аспектам можно отнести уровень ключевой ставки, инфляции и ВВП в стране, а также другие, которые от нас не зависят и носят относительно объективный статус. Субъективный характер можно присвоить тем составляющим, которые участвуют в формировании портрета потенциального заемщика. При оценке интересанта в поле зрения банкиров попадают кредитная история, семейное положение и даже возраст клиента.

По оценкам аналитиков, 65% всех выданных жилищных кредитов приходится на граждан в возрасте от 30 до 45 лет, поэтому шансы этой возрастной категории наиболее высоки. Реже всего в качестве кредитов рассматриваются россияне пенсионного возраста, особенно если последние не располагают дополнительными источниками официального дохода.

Сегодня банки также следят за тем, чтобы расходы заемщика не превышали 50-60% от ежемесячного дохода. При обращении в банк нескольких членов семьи учитывается доход каждого интересанта, принимают во внимание количество детей. Невыполнение обязательств по уплате алиментов или штрафов, недостаточный уровень заработной платы, отсутствие официального трудоустройства — поводом для отказа может послужить любой фактор. При этом решение, как правило, банки оглашают без объяснения причин.

Как показывает практика предыдущих лет, чем больше срок рассмотрения заявления, тем ниже шансы потенциального кредитора на одобрение ипотеки

Наряду с вышеозвученными факторами на окончательный вердикт банка влияют долговая нагрузка и кредитная история клиента. Большое количество займов, наличие просроченных платежей и др. факторы повышают вероятность отрицательного ответа. При этом принятое решение банки могут отозвать, если в процессе одобрения ипотеки положение кредитора претерпело нежелательные изменения. Например, если заемщик оформил еще один кредит или потерял часть дохода, то, вполне вероятно, в кредитной организации поднимут вопрос о пересмотре выданного ранее одобрения.

Эксперты отмечают, что все чаще основанием для отказа становятся новые потребительские кредиты заемщиков. По заявлению банкиров, многие клиенты после одобрения ипотеки решают не пользоваться собственными средствами и оформляют потребительский кредит для оплаты первоначального взноса. В этом случае велика вероятность, что банк отменит ранее выданное одобрение и отправит заявку на пересмотр. Закредитованность клиента может привести к тому, что повторное решение будет отрицательным.

Не в последнюю очередь банки оценивают объем первоначального взноса и кредитный рейтинг заемщика. Чем больше показатели — тем выше вероятность положительного ответа. Финансово-кредитные организации также принимают во внимание, за счет чего сформирован взнос. Более предпочтительны собственные сбережения заемщика, нежели другие кредиты либо средства государственной поддержки.

При расчете бюджета в отдельную статью расходов специалисты рекомендуют вынести расходы, которые потребуются для ремонта и обустройства нового жилья

Для гарантированного одобрения ипотеки специалисты рекомендуют иметь накопления в размере 10-20% от предполагаемой стоимости жилья. Перед обращением в банк эксперты также советуют в течение нескольких месяцев регулярно откладывать необходимую для погашения займа сумму. Это позволит оценить, окажется ли потенциальный платеж критичным для бюджета. Таким образом можно также отложить более весомую сумму для первого взноса.

Таким образом, принимаемых во внимание факторов немало. Что собой представляют основные:

• возраст и состояние здоровья интересанта;
• семейное положение и наличие детей;
• уровень дохода клиента, а также его супруга, если за кредитом обращается семья;
• наличие других кредитов и обременений;
• кредитная история и рейтинг заемщика;
• размер первого взноса и его источники — собственные накопления, потребительский кредит, средства, полученные от продажи другой недвижимости и т.п.

Отметим, не все из озвученных факторов могут быть в числе основных и попасть в поле зрения банка. При этом не исключено, что внимания кредитной организации будут удостоены другие аспекты, которые не вошли в наш перечень. Поэтому вероятность одобрения ипотеки в 2022 г. и лояльность предоставленных условий займа необходимо оценивать в каждом конкретном случае. Важно также учитывать влияние макроэкономических процессов на доступность жилищных кредитов.

Ознакомиться более детально с факторами, влияющими на размер ставки по ипотеке в 2022 г., вам помогут эксперты «М16». Специалисты нашего агентства также расскажут об актуальных предложениях первичного и вторичного рынка Северной столицы и окажут сопровождение на всех этапах приобретения жилья — от одобрения ипотечного кредита до создания эксклюзивного дизайн-проекта интерьера помещения!