Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса: аргументы за и против

Эксперты «М16-Недвижимость» разобрались в нюансах ипотеки без первоначального взноса. Рассказываем, какие плюсы и минусы есть у такой ипотеки, стоит ли оформлять заем на подобных условиях и какие альтернативные источники первоначального взноса можно использовать. Бонусом собрали для вас новостройки СПб, в которых можно купить квартиру без первоначального взноса.

Плюсы ипотеки с нулевым первым взносом

Преимущество такой ипотеки очевидно: если у покупателя нет возможности накопить на первоначальный взнос, он все равно имеет шанс решить свой квартирный вопрос.

Хотя потенциальному заемщику придется подтверждать наличие постоянного дохода, но можно не затруднять себя сбором N-ной суммы для оформления ипотеки. Правда, проверка потенциального заемщика в этом случае будет более тщательной, чем в ситуациях с оплаченным первым взносом.

Если накопить на первоначальный взнос возможности нет, ипотека без первого платежа станет выходом

Если на текущем рабочем месте вы работаете недостаточно долго, шансы получить ипотеку сокращаются, а оформить ее без первоначального взноса – и вовсе стремятся к нулю.

Юлия Щеголева, ипотечный брокер «М16-Недвижимость»:

Если ситуация безвыходная, ипотека без первоначального взноса – это хороший шанс для покупки собственного жилья. Пусть условия и жестче, но если возможности накопить на первый взнос нет, стоит обратиться к этому продукту. Это не кабала, как видится многим, и у заемщика со временем появляется возможность рефинансировать ипотеку, сменив условия на более выгодные.

Минусы ипотеки без первоначального взноса

Для банка ипотека без первоначального взноса – это более высокие риски. Поэтому и условия соответствующие. Первое и главное – ставка по такому займу обычно на 1-3 процентных пункта выше. Соответственно, и переплата по ипотеке куда более серьезная.

Для сравнения, среди кредитных организаций, предлагающих ипотеку без первоначального платежа, есть «Банк Россия». Годовая ставка по программе без первого взноса начинается от 12%, тогда как стандартная программа со взносом от 15% предлагается по ставке от 9%.

Из-за рисков далеко не каждый банк готов предложить клиентам ипотеку без первоначального взноса. Любопытно, что и среди покупателей этот формат займа особой популярностью не пользуется.

Хотя условия для ипотеки без первого взноса более жесткие, со временем можно пройти рефинансирование и снизить ставку

Данный ипотечный продукт доступен только для покупки квартиры на первичном рынке. Если вы рассматриваете вторичное жилье, вам предложат заложить имеющуюся недвижимость.

Банкиры считают, что ипотека без первоначального взноса плохо влияет на финансовую дисциплину заемщиков. Покупатели дистанцируются от займа, поскольку изначально не вкладывают в него свои деньги. Банки боятся, что в этом случае человеку проще расстаться с кредитом (и недвижимостью) и игнорировать свои долговые обязательства, чем в ситуациях, когда он изначально заложил свои средства.

Юлия Щеголева, ипотечный брокер «М16-Недвижимость»:

Возвращаясь к рефинансированию, необходимо отметить, что сделать это быстро не получится. Пока вы не выплатите банку сумму, эквивалентную первоначальному взносу (обычно это около 20%), рефинансировать заем не удастся.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Для семей с детьми источником первоначального взноса может стать маткапитал. Мы уже подробно рассказывали о том, как использовать материнский капитал

Если маткапитал – не ваш случай, рассмотрите вариант с оформление потребительского кредита.

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Достаточно сложная, но более выгодная схема! И вот почему.

Для примера возьмем тот же «Банк Россия» в качестве ипотечного кредитора и банк «ВТБ» – в качестве источника потребительского кредита. Обращаем ваше внимание на то, что все расчеты примерные. Точные цифры можно получить непосредственно в банке.

Наш выбор пал на студию метражом 27,6 м2. При условии единовременной оплаты (в том числе с использованием ипотечных средств) цена квартиры составляет 3 084 000 рублей.

Оформляем ипотеку с минимально возможным первоначальным взносом – 15%, то есть 462 517 рублей – на максимально возможные 25 лет. Наш потенциальный заемщик не является зарплатным клиентом банка и не соответствует другим условиям, которые могут сократить размер ставки, поэтому для него она составляет 9,5% годовых.

На таких условиях за 25 лет банку будет выплачено 6 883 150 рублей, а переплата составит 4 261 667 рублей.

Даже с учетом расходов на потребительский кредит эта схема выгоднее ипотеки без первоначального взноса

Одновременно получаем потребительский кредит на сумму первоначального взноса (округляем до 463 тысяч рублей) в «ВТБ». Оформляем заем без страховки на 5 лет (максимально возможный срок) под 15% годовых. Ежемесячный платеж составляет 11 015 рублей, с учетом процентов общая сумма к моменту погашения кредита составит 660 900 рублей.

Итого на покупку квартиры вы потратите 7 544 050 рублей. В первые пять лет ежемесячный платеж на оба кредита в сумме составит 33 919 рублей. После погашения потребительского кредита регулярный платеж уменьшится до 22 904 рублей.

Переходим к ипотеке без первоначального взноса. Ставка по ней составит 12,7%, срок – те же максимально возможные 25 лет. Ежемесячный платеж будет равен 34 088 рублей, то есть на 169 рублей больше той суммы, которую вы будете платить при оформлении потребительского кредита.

К моменту погашения ипотеки вы перечислите банку 10 267 891 рубля. Разница между ипотекой с потребкредитом и ипотекой без первоначального взноса составит 2 723 841 рублей. И это с учетом трат на обслуживание кредита, взятого на первый взнос!

В чем сложность?

Беспроблемно оформить оба займа можно только в том случае, если вы имеете достаточный ежемесячный доход (порядка 200 тысяч рублей). Если это не так, ситуация усложняется.

Ваша задача: получить одобрение на потребительский кредит и заключить ипотечную сделку в один день. Сразу предупреждаем, без ипотечного брокера, который знает все тонкости, сделать это практически невозможно. Данная схема проворачивается «за спиной» банков, поскольку имеющаяся долговая нагрузка часто становится причиной отказа в выдаче ипотеки.

Получить потребительский кредит и заключить сделку по ипотеке придется в один день, иначе ипотечный банк откажет в кредитовании

Даже если ипотеку вам уже одобрили, никаких гарантий это не дает. Допустим, вы получили зеленый свет от ипотечного банка и радостно побежали оформлять кредит на первый взнос. На этапе оформления ипотеки банк автоматически будет перепроверять вашу кредитную историю и факт нового кредита вскроется. Банк может отказать в ипотеке даже в момент заключения договора.

Ипотечный брокер точно знает, в какой последовательности подавать заявки и в какие банки обращаться, чтобы получить самые выгодные условия. Решить эту задачу самостоятельно – утопия.

Новостройки СПб, в которых доступна ипотека без первоначального взноса

Представляем топовые жилые комплексы Петербурга и Ленобласти, в которых квартиру можно купить без первого взноса.

ЖК «Жили-Были»

Новостройка от компании «КВС». Комплекс строится в поселке Парголово, Выборгский район СПб. Сдается в III квартале 2020 года. Покупателям предлагают студии и 1-3-комнатные квартиры стандартной конфигурации и евроформатов. Цены начинаются от 2,6 млн руб. за квартиру с чистовой отделкой. Ипотеку без первоначального взноса предлагают два банка, годовая ставка – от 12%.

На ипотеку в ЖК «Жили-Были» первый взнос не нужен

Частью комплекса станет фитнес-клуб с бассейном. На закрытой территории организуют площадки для активных игр, спортивных тренировок на свежем воздухе и отдыха. ЖК «Жили-Были» находится в 2 км от метро «Парнас». Рядом расположены крупные ТРЦ и вся необходимая социнфраструктура.

ЖК «Кирилл и Дарья»

Еще одна новостройка от «КВС» в Выборгском районе, на этот раз недалеко от метро «Лесная». Сдача состоится в IV квартале 2019 года. В продаже остаются только двухкомнатные квартиры с чистовой отделкой по цене от 6,3 млн рублей. Ипотеку без первого взноса можно оформить в 2 банках: «Промсвязьбанк» (ставка от 12,10%) и «Банк Россия» (ставка от 12%).

Два банка аккредитовали ЖК «Кирилл и Дарья» по программе без первоначального взноса

Во дворе ЖК «Кирилл и Дарья» откроется собственный детсад с бассейном. На первых этажах разместятся аптеки, супермаркеты и сервисные службы, во дворе – развлекательные, рекреационные и спортивные объекты. Большим плюсом является близость ТРЦ «Европолис» и прямые маршрутки до метро «Лесная» (меньше 10 минут в пути).

ЖК «Дом на Блюхера»

Через дорогу от предыдущего комплекса компания «Эталон ЛенСпецСМУ» возводит проект комфорт-класса – ЖК «Дом на Блюхера». Цены в комплексе начинаются от 5,1 млн рублей, в продаже традиционное жилье с 1-4 комнатами и «евротрешки». На выбор квартиры с отделкой и без.

Минимальная ставка по ипотеке без первого взноса на квартиру в ЖК «Дом на Блюхера» составляет 12%

Ипотеку без первого взноса предлагают два банка – «Промсвязьбанк» по ставке от 12,10% и «СМП Банк» по ставке от 14%.

Новостройка расположена в пешей доступности от ТРЦ «Европолис», до «Лесной» можно доехать буквально за 5 минут.

ЖК «Облака на Лесной»

Проект от Setl City находится все в том же Выборгском районе, в пешей доступности от метро «Лесная». Комплекс сдается в III квартале 2020 года, цены на оставшиеся в продаже квартиры – от 3,5 млн рублей. Актуальные предложеения: студии и европланировки с 2-4 комнатами.

ЖК «Облака на Лесной», аккредитован несколькими банками, но получить ипотеку без первого взноса можно только в «Промсвязьбанке»

Комплекс аккредитован несколькими банками, но программу с нулевым первым взносом предлагает один – «Промсвязьбанк». Условия описаны в предыдущих двух комплексах.

В состав ЖК «Облака на Лесной» входит детский сад. Через дорогу расположен ТРЦ «Европолис».

ЖК «Legenda на Комендантском»

Комплекс находится в Приморском районе, в продаже остаются не только строящиеся, но и готовые квартиры с 1-4 комнатами. Площадь – от 38 до 135 м2, цены начинаются от 5,7 млн рублей.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в «СМП Банке» под 14% годовых.

Ипотека без первого взноса на квартиры в ЖК «Legenda на Комендантском» выдается по ставке от 14%

ЖК «Legenda на Комендантском» реализован по авторской концепции smart-кварталов от компании Legenda ID. В состав входят детский сад, медцентр, коворкинг, коммерческая зона. Территория комплекса закрыта. Первая очередь сдана, вторая сдается в начале 2020 года.

ЖК «Московский»

Проект доступного жилья в Московском районе от компании «ЦДС» сдается в несколько этапов, реализация первого запланирована на конец текущего года. В продаже студии и 1-2-комнатное жилье метражом от 24 до 64 м2. Есть европланировки. Выполнена полная отделка. Минимальные цены – от 2,5 млн рублей.

Два банка готовы кредитовать при нулевом взносе – «Банк Россия» (ставка – от 12%) и «Промсвязьбанк» (ставка – от 12,10%).

В ЖК «Московский» от «ЦДС» доступны две ипотечные программы без первоначального взноса

ЖК «Московский» будет обеспечен собственной инфраструктурой! Проектом предусмотрены детсады, школы, поликлиника, торгово-развлекательный центр, коммерческие помещения в корпусах и благоустроенные дворы.

ЖК «Самоцветы»

Комплекс бизнес-класса построен на Васильевском острове, в продаже остаются квартиры с 1-4 комнатами. Площадь составляет от 49 до 166,6 м2, а цены начинаются от 7 млн рублей. Среди предложений – интересные полукруглые планировки.

Без первого взноса ипотеку можно оформить в «Банке Россия» и «Промсвязьбанке», ставка – от 12% и 12,10% соответственно.

Ипотеку без первоначального взноса можно оформить на готовые квартиры в ЖК «Самоцветы»

Строительством ЖК «Самоцветы» занималась знаковая петербургская компания «Эталон ЛенСпецСМУ». В проект вошли детсад, подземные паркинги, коммерческие площади и благоустроенные дворы.

ЖК Fusion

Еще один проект бизнес-класса от «Эталон ЛенСпецСМУ». Комплекс находится в Выборгском районе, рядом с Гренадерским и Сампсониевским садами. Сдается в конце года, в продаже квартиры с 1-5 комнатами. Метраж составляет от 42,7 до 173 м2, цены – от 8,1 млн рублей.

Ипотеку без первого взноса на квартиры бизнес-класса можно оформить в ЖК Fusion

Ипотеку без первого взноса предлагают «Банк Россия» и «Промсвязьбанк».

В ЖК Fusion доступны квартиры с видовыми террасами, откуда открывается панорама садов, Петроградской стороны и Большой Невки.

ЖК «Звездный дуэт»

Проект от застройщика «Группа ЛСР» в Московском районе. Комплекс относится к сегменту комфортного жилья, сдается в III квартале 2020 года. В продаже 1-3-комнатные квартиры с традиционными и европейскими планировками. Цены начинаются от 4,2 млн рублей.

На квартиры в ЖК «Звездный дуэт» ипотеку без первого взноса предоставляют сразу три банка

Три банка кредитуют покупателей квартир без первоначального взноса: «Банк Россия» выдает ипотеку по ставке от 12%, «Промсвязьбанк» – от 12,10%, «СМП Банк» – от 14%.

Территория ЖК «Звездный дуэт» будет огорожена, парковку организуют на подземном уровне. Первый этаж займут коммерческие помещения.

Интересуют другие новостройки, в которых можно оформить ипотеку без первоначального взноса? Менеджеры «М16-Недвижимость» помогут! Звоните или оставьте заявку на сайте, мы продаем первичную недвижимость без комиссии!